crédits
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

N.B. Pour béneficier d'un compte en ligne vous devez avoir fait une demande de rachat de credit au préalable.

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Le rachat de credit

Est une opération bancaire pouvant répondre à plusieurs besoins :

GEDITECH selectionne pour vous des courtiers de banques qualifiés et renommés dans le but de générer un ou plusieurs devis de regroupement de crédit ou de renégociation. Le ou les courtier(s) intermédiaire(s) de banque(s) vous proposerons deslors des solutions adaptées afin de réorganiser vos finances. L'objectif etant de diminuer les mensualités des prets en cours ainsi que leurs taux d'intérêts. Nous proposons donc de mettre en relation les particuliers et les intermédiaires en operation de banques (IOB) spécialiste du rachat de crédit. Vous serez recontacté dans les plus brefs delais par un ou plusieurs conseillés financier suite à votre demande.

Au préalable, qu’est-ce que le regroupement de crédit ?

Appellé également refinancement, restructuration, renégociation de credit, cela consiste à regrouper en une seule, plusieurs dettes (prêt personnel, revolving, crédit consommation ou immobilier, découvert bancaire ...). Cette opération permet de réduire les mensualités (remboursements mensuels), notamment en allongement les annuités, (exemple: de 7 a 12 ans) également en appliquant un taux d'intérêt unique, si possible moins élevé que les taux contractés au moment des differents emprunts. Le coût global de l'opération peut être plus élevé, nottament si les taux d'intérêts sont élevés et en raison des frais bancaires, de courtages ou d'une eventuelle trésorerie ajoutée. Néanmoins cela sera lissé dans le temps afin de vous assurer des mensualités qui vous permettrons de rembourser vos dettes, de maniere adapté à vos revenus.


Le rachat de pret, une solution à plusieurs situations ...

Vous pouvez en effet avoir recours à cette opération dans plusieurs cas. Cette technique bancaire ne s’adresse pas uniquement aux situations de surendettement, comme on peut souvent le croire.

* Attention néanmoins, la diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction des échéances dépend de la durée restante des prêts rachetés.

La réalisation d'un nouveau projet (rénovation, travaux, achat, d'une voiture, de tout autres biens ...), peut aboutir, avec la mise en place d’un rachat de crédit. Il existe aussi plusieurs dispositifs notamment celui de l'hypotheque d'un bien immobilier afin d'éviter la commission de surendettement et l'interdiction bancaire.
Le soulte permettra lui à un couple divorcé par exemeple de séparer les biens qui étaient auparavant en communauté. Dans le cas ou votre situation professionnelle n'est pas stable, vous pouvez également faire appel à un co-emprunteur qui peut être le conjoint ou un membre de la famille, il garantira ainsi votre demande afin de racheter les différents prêts.

Les avantages de la restructuration.

Comme mentionné précédemment, il y a plusieurs raisons qui peuvent pousser à réorganiser ses prêts (baisse de revenus, séparation, taux d'interets ou mensualités trop élevés .. ) . Le rachat de credit aboutit toujours à une réduction du montant mensuel du remboursement des emprunts actuels. Il peut intégrer ou non un nouvel emprunt mais aboutit en contre partie le plus souvent à un allongement des annuitées et à une augmentation du coût global de l'opération.

Réduire le montant de ses remboursements mensuel permet de rembourser plus sereinement ses dettes. Une personne qui veut souscrire à un nouvel emprunt (voiture, machine a laver ..) pour diverses raisons, mais qui est dejà endétté, en aura deslors la possibilité. Concrètement, le bénéficiaire peut retrouver une capacité de remboursement et de reste à vivre en fonction de ses revenus, tout en s’acquittant de ses créances. Il peut également prétendre à integrer un financement afin d'effectuer les dépenses dont il a besoins ou de rembourser une autre créance. Une nouvelle fois la contrepartie sera l'allongement des annuitées et l'augmentation du coût global de l'opération, en effet le souscripteur pourra faire baisser ses taux d'intèrets ou non, celon les taux actuels (cf euribor) en vigeurs mais viendra aussi s'ajouter des frais bancaires, des frais de courtages et la trésorerie supplémentaire éventuelle qui alourdirons le coût total du crédit, néanmoins, cela sera intégré au rachat et lissé dans le temps, donc indolor au niveau des mensualitées .

solutions restructuration de pret

Les conditions pour réussir votre demande

Les garanties financières restent la condition principale à l'octroi d'une restructuration. Le salaire de la personne est donc évalué mais également sa situation sociale et professionnelle. Si la personne est en CDI depuis de nombreuses années (c'est également le cas pour les fonctionnaires) on pourra considérer que ses revenus sont fixes et sûrs, s'il à des enfants à charges et s'il est marié le montant de ces revenus devra être plus important. En outre, si il est marié, il y aura probablement un co-emprunteur qui pourra apporter ses propres garanties au contrat de reprises de dettes. On examinera aussi les autres richesses de la personne si il est propriétaire par-exemple, cela consistue une garantie qui pourra etre êgalement factualisé grâce à une operation hypothécaire, il pourra ainsi réaliser son refinancement. Le taux d'endettement ainsi que le reste à vivre du foyer (revenus - credits) sera également pris en compte.

Les éléments négatifs:
- Une personne ayant plusieurs impayés aupres des banques aura un dossier difficile à défendre aupres des banques par les courtiers.
- Une personne interdit bancaire sera elle aussi dans une situation difficile bien que certaines banques (trés peu) peuvent accepter sous certaines conditions (nottament pour les proprietaires) un tel dossier.
Les personnes sans emploi, les intermittants ou les personnes en CDD devront vraisemblablement faire appel à un co-emprunteur pour plus de garanties.
Le comportement du demandeur est également examiné. En effet les personnes ayant rapport aux jeux d'argent ne sont pas appréciés par les banquiers, au même titre que ceux qui tentent de dissimuler certaines dettes. Elles peuvent être vite considérées comme à risques ou voulant tricher. Les comptes bancaires de la personnes sont également analysés, épluchés et son comportement face à la gestion de ces revenus est également prises en compte.

Un dossier bien rempli
Il est donc essentiel de bien remplir sa demande afin que votre dossier ne soit pas refoulé, vous éviterez ainsi de faire perdre du temps à vous-même et au banquier.


Anticipé
Souvent à cause d'un incident de la vie, les particuliers ont besoin de faire un rachat de crédit (une séparation, une perte de revenus, un arrêt de travail ..) Dans ce cas, le mieux est d'anticiper et réagir au plus vite. On évitera ainsi l'accumulation de certaines créances et donc une situation qui peut vite devenir trop critique, un endettement superieur à 33% est souvent considéré comme critique. Dans d'autres cas, le surendettement peut être le resultat de trop de négligeances ou de l'accumulation de nombreux crédits. Là aussi ne laissez pas la situation devenir ingérable. Le cas échéant, il faudrait faire appel à la Banque de France, ce qui n'ait pas sans pénalités ou autres contrariétés (interdiction des moyens de paiement chequier ou carte bancaire).

la diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.